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低金利でお得な借り換えローンは?

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低金利の借り換えローンを!

 

借金の返済で悩んでいる方におすすめなのが低金利な借り換えローンです。

 

借り換えローンはおまとめローンと言われることもあります。銀行や消費者金融など最近では多くの業者で取り扱われている金融商品です。

 

いくつかの会社からお金を借りている人にとってはとても役立つサービスですので、ここでは借り換えローンの基礎知識や選び方などを考えてみましょう。

借り換えローンとは?

 

借り換えローンを定義するなら、複数の会社から借りたお金を、より低金利の一つの会社に集約して返済を行っていくことです。

 

ですから借り換えローンは比較的大口利用ができるように限度額が高めに設定されているのが特徴です。

 

また借り換えローンは借りれる金額に制限を課している総量規制の例外となっているため、年収の3分の一を超えた金額の利用ができるのも大事なポイントです。

 

業者によってそれぞれ名前が違い、『借り換えローン』『おまとめローン』『一本化ローン』などと言われることもあります。

 

どうして借り換えにメリットがあるの?

 

一番大きなメリットは、低金利で借りるため返済利息が減ることです。

 

多くの消費者金融では実質年率18.0%〜20%で貸しているケースが大半ですよね。

 

しかし複数社からの借入れを一本化することで低金利での利用を可能にしているのが借り換えローンです。

 

借り換えの対象となるのは消費者金融に加えて銀行ローンなども行えますので、別々の金融機関であっても問題ありません。

 

返済日管理も楽になる!

 

複数の会社から借りているケースでは、毎月返済日が2回あるいは3回以上あるなど、『返済忘れ』を起こす危険がありますよね。

 

でもおまとめローンを使う事で返済日を一つに集約することができるため手間を省くことができます。

 

『返済忘れ』は遅延損害金を支払う事になったり信用情報に傷をつける事になりかねませんが、借り換えをすることでそうした危険からも解放されることになります。

 

総量規制の例外対象なの?

 

総量規制では収入の3分の一までの利用しか認められていませんが、借り換えローンはそれを行う人にとってメリットとなるものですので、例外対象として認められています。

 

これはつまり借り換えローンを使う事は利用者が得をするという事です。

 

先ほども考えたようにより低金利で利用できて返済日管理も楽になりますので、確実に得をするからなんです。

 

どうやって業者を選ぶのか?

 

借り換えローンは、専門業者に加えて消費者金融各社など多くの業者で実施されています。

 

しかし3つの基準に照らして考えてみると対象をかなり絞ることができます。

 

その3つのポイントとは、@低金利A限度額が大きいBスピーディである。これからこの3つの点について考えていきましょう。

 

@ 低金利

 

借り換えローンの最大のメリットは低金利で借金を集約できることです。ですから低金利な場所を選ぶのは一番大事なポイントと言えるでしょう。

 

貸出利率は各社で違いがありますが、実質年率7.0%〜15.0%前後が平均的な数値です。

 

借り換えによって200万円〜300万円となるようなケースであれば下限金利が低い場所を選ぶようにしてみても良いでしょう。

 

A 限度額が大きい

 

複数の業者からの借金を一本化するわけですので、限度額が小さい業者では役に立ちません。

 

また低めの限度額を設定している会社の利率はあまり低金利ともなっていないはずです。

 

ですから500万円以上の最高限度額を設定している業者を選ぶ方がよりお得に使えると言えそうです。

 

B スピーディにできる

 

一般的に借り換えローンは大口利用となるため審査に時間がかかります。

 

ですが少しでも利息の負担を減らすためには一日でも早く契約できる場所を選ぶのが良いのは間違いありません。

 

ですからできるなら来店せずに済むネット申込やネット契約を行っている場所を選ぶのがベストです。

 

あるいは地方にお住いの方であれば地域に密着した営業を行っている借り換え専門業者を選ぶという方法もあります。

 

デメリットはあるの?

 

これまで考えてきたように、借り換えローンは低金利で利用者にとっては返済負担を減らす点で大きなメリットがあります。

 

しかし借り換えローンの最大の目的は『借金を早期に完済させる』ことです。

 

ですから消費者金融のカードローンのように限度額の範囲内であれば自由に追加利用ができるというサービスは行われていません。

 

しかし月々の返済が減ることで生活に多少はゆとりがでますし、返済期間も短く圧縮することができますので、メリットの方がはるかに大きいと言えます。

 

借り換え専用ならユーファイナンス!

 

大口ローンの経験豊富な業者であるユーファイナンスは、『個人向けの借り換えローン』をメインの商品としています。

 

他社から借り入れているお金をユーファイナンスから受けた融資で全額返済し、今後はユーファイナンスに返済をしていくというのが借り換えローンの仕組みです。

 

ユーファイナンスでは、ただ借り換えとしてのお金を貸すだけではなく、金融コンサルタントとして返済計画の相談にも乗ってくれます。

 

大口ローンの専門業者だからこその実績と経験もって、無理のない計画的な返済へと導いてくれるでしょう。

 

ユーファイナンスの詳細はコチラ!

 

ユーファイナンスとはどんな会社?

 

U-Finance(ユーファイナンス)の正式名称は、株式会社UCSです。『大口ローン専門の金融業者』という位置づけをしており、消費者金融業と金融コンサルタント業務を主な事業内容として行っています。

 

当該企業は、貸金業登録として東京都知事の認可をしっかりと受けています。

 

平成17年8月に設立してから、貸金業としての登録を問題なく更新できているという点からも、業務内容に違法性など問題行為は見られず、安全な企業であることがわかるでしょう。

 

個人情報の保護に関しても徹底した管理がなされており、利用者の情報が外部に漏れる心配もありません。

 

安心して利用することができる健全な金融業者です。

 

ビッグローンだからできる!

 

@ 金利が低くて安心!

 

大手の消費者金融などでは、最高金利が実質年率18.0%前後を設定しているところがほとんどです。

 

カードローンは使い勝手や融資までのスピードなど優れた面がある一方で、金利が他の商品と比べても高いのが特徴です。

 

そのため返済してもなかなか元金が減らず、返済難に陥ってしまう人も多いのです。

 

その点ビッグローンの金利は実質年率7.3%〜15%となっており、一般的なカードローンよりも低く安心して借り換えることができる内容となっています。

 

A 総量規制の例外なので大きく借りれる!

 

お金を借りる時は年収の3分の1までという話は聞いたことありませんか?これは総量規制という決まりに基づくものであり、年収の3分の1以上の金額を借りることも貸すことも禁止しているのです。

 

ユーファイナンスのビッグローンはこの総量規制の対象外であるため、膨らんでしまった借金についても年収などの縛りを気にすることなく大口で借入れることができます。

 

借り換えることで、消費者の負担が軽減するため、総量規制の対象外して認められているのです。

 

B 返済負担が減って助かる!

 

毎月の借金返済に充てなければならない金額が、生活の負担となっていることを悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

 

複数社から借り入れをしている場合など、1社1社の返済額は少なくてもトータルでみると負担が大きくなっているケースこともあるでしょう。

 

借り換えローンを利用して、返済口を一か所にまとめることで毎月の返済負担を減らし、継続的な無理のない返済プランを立て直すことができます。

 

いまある借金をきれいに返済したいと考えている方におすすめです。

 

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基本サービスについて!

 

@ 申込はネット!

 

ユーファイナンスでは、ビッグローンの申し込みを24時間インターネット上で受け付けています。

 

公式ホームページの申し込みフォームより必要事項を入力して申し込み完了です。

 

来店による申し込みにも対応していますが、電話で予約をとり店舗に出向く必要があるため、ネット申し込みの方が圧倒的に便利で効率的であると言えるでしょう。

 

A 原則担保や保証人不要!

 

借り換えでまとまった大口の資金を借りるとなると、心配になるのが担保や保証人の有無ですよね。

 

個人が高額なお金を借りる際には、大抵の場合は必要となることが多いです。

 

しかしビッグローンは融資金額最大700万円と高額な利用にも対応していますが、担保や保証人に関しては原則不要となっているのです。

 

家族や親戚など周囲の人に借金のことを知られる心配もありません。

 

B 借り換えローンとして確かな実績がある!

 

ユーファイナンスは平成17年の8月に設立した消費者金融業と金融コンサルタント業務を行う企業です。

 

全国に知名度のある大手消費者金融とまでは言えませんが、経験を積んだより身近な中堅消費者金融と言えるでしょう。

 

借り換えローンをメインとしているため、カードローンや各種ローンなど手広く対応している業者よりも、借り換えに関しての実績は確かなものがあります。

 

必要になる書類についても知っておこう!

 

必ず用意するべき書類としては、本人確認書類があげられます。運転免許証や保険証・住基カードやパスポートなどが該当します。

 

また借入額によっては収入証明書が必要となることもあります。直近の給与明細や、前年度の源泉徴収票などが有効でしょう。

 

審査をスムーズに進めるためにも、予め用意しておくことが推奨されます。

 

申込から借り入れまでの流れは?

 

インターネットからの申し込みの流れを知っておきましょう。

 

公式ホームページの専用申し込みフォームに必要事項を入力することで申し込みは完了します。

 

ユーファイナンス側では一次審査が行われ、結果は電話にて通達されます。

 

一次審査を無事に通過していた場合、必要な書類や来店の予約についての案内があり、後日来店審査となります。

 

必要書類等に問題がないと判断されれば、来店審査時にそのまま契約・融資を受ける流れとなります。

 

借り換えと普通のカードローンの違いは?

 

一般的なカードローンは、限度額の範囲内で何度も借入を繰り返すことができます。

 

限度額いっぱいまで借入を行ったとしても、返済を進めて、限度額の枠が空けば再度借り入れを行うことができるようになります。

 

これに対して、借り換えローンは返済のみのローンとなるため、追加で借入れを行うことができません。

 

契約時にまとめて借り入れをした後は、完済することが目的となるため融資を受けることはできないのです。

 

何度も借入を繰り返したい場合は、カードローンが便利ですが、確実に低い金利で返済を進めて借金の完済を目指す場合には借り換えローンを利用することがおススメです。

 

ビッグローンのメリットを総合すると?

 

メリットはなんといっても、最大限度額が700万円と大口の利用にも対応している点でしょう。

 

おまとめ専用なので、複数社からの借り入れをまとめて一本化するために利用する方が多いのです。

 

複数社からの借り入れをビックローンで一本化することで、完済に向けてしっかりと払い進めることができるようになるでしょう。

 

最大で700万円の融資を受けることができるビックローンは、おまとめを検討している方にとって非常に頼りになる存在です。

 

また申し込みに雇用形態などの制限がないのも多くの利用者から支持されているポイントの一つです。

 

安定した収入があれば、申し込みをすることができます。

 

デメリットは?

 

契約を結ぶにあたって『原則として店舗に出向く必要がある』という点を、デメリット感じる方もいらっしゃるでしょう。

 

ユーファイナンスとしても書類や信用情報だけでなく、人となりを目を見て話して判断したいという考えから、来店審査を実施しているものと考えられます。

 

ユーファイナンスの店舗がある東京都台東区から遠い場所にお住まいの方や、仕事で忙しく営業時間に来店ができないという方としては、来店不要で契約を結べる業者に気持ちが傾くこともあるでしょう。

 

マイナスなことばかりではなく、実際に店舗スタッフと話すことで得られる安心感や相談に乗ってもらえるという点ではメリットとなるでしょう。

 

つまり考え方によってこの点はメリットにもデメリットにもなるという事です。

 

借り換えローンならTRYフィナンシャルサービスも!

 

TRYフィナンシャルサービスは東京都墨田区に本社があり、フリーローンや借り換えローン、リフォームローンやビジネスローンなどの様々な目的で使える色々な種類の商品を取り扱っているくちこみで評判の金融業者です。

 

日本貸金業協会にも登録してある大手企業なので安心してお金を借りる事ができます。

 

フリーローンで気軽に使える!

 

TRYフィナンシャルサービスの中でも特に評判が良いのがフリーローンです。

 

担保や保証人は基本的に必要なく最大で300万円まで融資を受けられる事から、急な資金調達の必要がある場合などにも対応しやすく幅広い用途で便利に借り入れを行う事ができます。

 

少しでも早く借りたい時にここを!

 

できるだけ急いで借りたいという場合でも、TRYフィナンシャルサービスなら審査は最短で30分ほどなので即日中の融資も十分に可能で、スピード面でもくちこみの評判が良いです。

 

ただし振り込みで即日中の融資を希望する場合は、銀行の営業時間も関係してくるためできるだけその日の早い時間に申し込む事が大切です。

 

振り込み融資があるから全国で!

 

TRYフィナンシャルサービスの融資の方法は、窓口の他に振り込みでの融資も可能になっています。

 

ですのでもし来店が厳しい遠方からの利用などであっても、WEB上で申し込んで振り込みでの融資にする事で全国どこからでも利用する事が可能となり、気軽に使いやすいとくちこみでも評判です。

 

契約までの段階を解説!

 

TRYフィナンシャルサービスを利用する場合は、まず公式サイトの申込みフォームに名前や希望額を入力して審査を受ける必要があります。

 

審査に無事通過したら、次に本人確認書など必要な書類を提出して契約となります。

 

その後は来店か振り込みで融資を受けることができるという流れになっています。

 

申込みから借り入れまでが非常にシンプルでわかりやすいためくちこみの評判もとても良いです。

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